Triki ubezpieczycieli, przez które pożegnasz wypłatę odszkodowania OC! Jak z tym walczyć?

Aktualizacja:
wyplata_odszkodowania_oc

30 miliardów 300 milionów złotych. Tyle pieniędzy z odszkodowań w ramach polis OC wypłaciły w 2021 roku Towarzystwa Ubezpieczeniowe. Kwota jest olbrzymia. Dlatego też ubezpieczyciele stosują różne triki, żeby pomniejszyć odszkodowanie, albo w ogóle odmówić wypłaty. Jak się przed tym zabezpieczyć? O czym pamiętać, podpisując umowę albo dochodząc swoich praw? Dowiedz się!

Na rynku ubezpieczeniowym nie brakuje sztuczek i pułapek zastawianych na klientów. W ten sposób firmy unikają wypłaty odszkodowania OC, albo ustalają mocno zaniżone, niekorzystne dla kierowców kwoty. Da się jednak temu zaradzić! Zobacz, jak negocjować kwotę odszkodowania i jak przygotować się do procesu sądowego, jeśli sprawy nie da się załatwić polubownie. Dowiesz się też, co zrobić, gdy otrzymasz odmowę wypłaty odszkodowania. Przeczytaj i bądź świadomym kierowcą!

Kto odpowiada za wypłatę odszkodowania OC?

Tu nie ma żadnych wątpliwości. Sprawca zdarzenia drogowego ponosi odpowiedzialność cywilną za szkody, natomiast jego firma ubezpieczeniowa odpowiada za nie finansowo. Oznacza to, że wypłata odszkodowania OC należy do obowiązków ubezpieczyciela, którego wybrał sprawca. Najczęściej to właśnie z nim będziesz walczyć o terminowość i kwotę adekwatną do szkód, jakie poniosłeś. Choć są od tego wyjątki.

Czytaj także: Termin wypłaty odszkodowania z OC i AC

Inaczej jest natomiast, jeśli zarówno Ty, jak i sprawca macie wykupione OC w firmach należących do programu Bezpośredniej Likwidacji Szkody. Wtedy możesz śmiało wnioskować o wypłatę odszkodowania z OC sprawcy u swojego ubezpieczyciela  – a ten później rozliczy się z firmą ubezpieczeniową sprawcy. Dzięki BLS ograniczysz formalności do minimum, a co więcej otrzymasz pieniądze znacznie szybciej. Rozwiązanie ma jednak swoje wady. Niestety jeszcze nie wszystkie firmy ubezpieczeniowe należą do BLS. Co więcej, nie każdą szkodę można w ten sposób zlikwidować. Wyjątkiem są m.in. szkody osobowe albo wypadki z udziałem więcej niż 2 pojazdów.

Zobacz, czy Twój ubezpieczyciel należy do BLS

Groźby ze strony ubezpieczyciela? Niestety, to się zdarza

Ubieganie się o wypłatę odszkodowania OC z pewnością nie należy do najprzyjemniejszych doświadczeń. Zwłaszcza jeśli masz do czynienia z niemiłym, a nawet złośliwym przedstawicielem firmy ubezpieczeniowej sprawcy. Dobrze przekonał się o tym pan Dariusz, właściciel rozbitego BMW, który rozmawiał z detektywem wynajętym przez ubezpieczyciela (!). Jak opisuje mężczyzna: „Powiedziano mi, żebym dobrze zastanowił się, zanim wystąpię do Towarzystwa z roszczeniem, bo mogę mieć przez to kłopoty”. Pan Dariusz odebrał całą rozmowę jako groźbę pod swoim adresem i sugestię, że detektyw podejmie działania na jego szkodę. Nie spodziewał się, że zamiast ustaleń co do okoliczności powstania szkody czeka go próba zniechęcenia do walki o należne pieniądze. Ostatecznie pan Dariusz oddał samochód do autoryzowanej stacji obsługi, cały czas licząc na pokrycie kosztów z OC sprawcy. Miał rację.

Zmień ubezpieczyciela – oblicz składkę OC/AC

To skrajny przypadek. Z reguły Towarzystwa Ubezpieczeniowe informują o odmowie w bardziej uprzejmy sposób i dołączają dokumentację uzasadniającą taką decyzję. Niemniej jednak zdarzają się sytuacje takie jak u pana Dariusza. Nie ma co ukrywać firmy ubezpieczeniowe przećwiczyły odmowę wypłaty odszkodowania OC na tysiącach klientów. Mają więc zdecydowanie większe doświadczenie w takich rozmowach niż kierowca, który zwraca się do ubezpieczyciela pierwszy albo drugi raz.

Koniecznie znajdź rzeczoznawcę!

Jednym z popularniejszych trików ubezpieczycieli jest zakwestionowanie Twojej wersji wypadku. Przedstawiciel firmy może np. zasugerować, że szkody nie powstały w opisany przed Ciebie sposób. W ten sposób zyskuje mocny argument, by wykręcić się od wypłaty odszkodowania OC. Co wtedy zrobić? Sprawa nie jest taka prosta. Najlepiej udać się do niezależnego rzeczoznawcy z dokumentami i poprosić o opinię. Uwaga: musisz się tu liczyć z tym, że ubezpieczyciel najpewniej podważy i tę opinię. Jeśli jednak sprawa trafi w końcu do sądu, będziesz mieć pod ręką istotny dowód na Twoją korzyść!

Inną, równie często praktykowaną pułapką, jest zaniżanie wartości auta, by uznać szkodę za całkowitą. Jak to działa? Ubezpieczyciel stwierdza, że koszt naprawy pojazdu przekroczy jego wartość i że naprawa po prostu się nie opłaca. Wtedy firma ubezpieczeniowa wypłaca Ci wtedy pełną wartość pojazdu sprzed wypadku (pomniejszoną o wartość wraku). Niestety ubezpieczyciel zaniża wartość auta, przez co zaniżona jest również wypłata odszkodowania OC. W takich przypadkach również przyda się opinia rzeczoznawcy, który wyda niezależne oświadczenie co do wartości samochodu. Gdzie szukać rzetelnego eksperta? Znajdziesz go m.in. Stowarzyszenie Rzeczoznawców Samochodowych, czy w bazie Polskiego Związku Motorowego.

„Jeśli nie zgadzamy się ze stanowiskiem zakładu ubezpieczeń, wówczas powinniśmy żądać powołania rzeczoznawcy lub też samemu go powołać. Gdy działania te nie doprowadzą do satysfakcjonującego nas rozstrzygnięcia, a dysponujemy dokumentami dowodzącymi naszych racji, pozostaje nam droga sądowa” – radzi Małgorzata Więcko-Tułowiecka, główny specjalista w Biurze Rzecznika Ubezpieczonych.

Czytaj także: Wycena szkody samochodu. Jak wyliczane jest odszkodowanie z OC?

Negocjacje mogą przyśpieszyć wypłatę odszkodowania OC

Ubieganie się o należne pieniądze może niestety nadszarpnąć Twój budżet. Często zanim zobaczysz, że wypłata odszkodowania OC wpłynęła na Twoje konto, sam musisz się wykosztować. Kompleksowa ekspertyza rzeczoznawcy to koszt nawet kilkuset złotych, a jeszcze więcej zapłacisz za rozprawę w sądzie. Dlatego zanim zdecydujesz się na szukanie sprawiedliwości na zewnątrz, spróbuj sprawę załatwić polubownie, zaczynając od najzwyklejszego odwołania pod adresem firmy ubezpieczeniowej.

Warto spojrzeć na sprawę z nieco innej perspektywy. Działania firmy ubezpieczeniowej wcale nie muszą wynikać ze złej woli pracowników. Prawda jest taka, że są oni wyczuleni na wszelkie próby wyłudzenia odszkodowań. Czasem podejrzewają, że stłuczkę ustawiono. Jakiekolwiek wątpliwości co do przebiegu wypadku mogą skutkować tym, że wypłata odszkodowania OC zostanie przelana dużo później… albo wcale.

Nie tylko ubezpieczyciele mają swoje triki. Problem może też leżeć po stronie sprawcy wypadku, który nie chce rujnować swojej historii ubezpieczenia OC. Bywa więc, że sprawca nagle zmienia zdanie i nie potwierdza wersji zdarzenia spisanej na miejscu. Ubezpieczyciel stwierdza wtedy, że sprawa jest niejasna i odwleka przelew środków lub całkowicie odmawia wypłaty odszkodowania OC.

Najważniejszym dowodem w takich sprawach okazuje się notatka policyjna. Jeżeli zaraz po wypadku wezwałeś radiowóz, wersja ustalona przez policję powinna być ostatecznym argumentem dla ubezpieczyciela. Dlatego jeśli tylko masz jakiekolwiek wątpliwości na miejscu zdarzenia albo sprawca nie dość jasno przyznaje się do winy, wezwij drogówkę.

Co zrobić, gdy sprawca wycofał oświadczenie?

Uważaj na umowę!

Jak wiadomo umowa ubezpieczenia dobrowolnego (np. AC) powinna zawierać całą listę zdarzeń, jakie obejmuje dana polisa. Tymczasem zdarza się, że zakres odpowiedzialności jest zapisany bardzo ogólnie. To z kolei otwiera przed ubezpieczycielem furtkę do dowolnej interpretacji zapisów, a także odmowy wypłaty odszkodowania OC.

Firmy ubezpieczeniowe musiały zaniechać kilku podejrzanych praktyk po kontrolach. Jakiś czas temu UOKiK przyjrzał się listom wysyłanym pod nieaktualny adres osoby ubezpieczonej. Co się okazało? Kilka Towarzystw uznawało takie listy za doręczone, jeśli ubezpieczony zapomniał poinformować o nowym miejscu zamieszkania. Przez tę praktykę terminy spraw upływały bez wiedzy ubezpieczonego, a potem się przedawniały. Sąd konsumencki wpisał te działania na listę postanowień niedozwolonych.

Jak się przed tym uchronić? Jeśli masz jakiekolwiek pytania, wątpliwości albo skargi, zwróć się do Rzecznika Finansowego (daw. Rzecznik Ubezpieczonych). Ze statystyk wynika, że w ponad połowie przypadków skargi dotyczą obowiązkowych ubezpieczeń komunikacyjnych OC. Policyjny protokół z miejsca wypadku, raport niezależnego rzeczoznawcy, a ostatecznie zwrócenie się do sądu lub organizacji konsumenckich, to bardzo mocna broń w walce z firmami ubezpieczeniowymi. Te ostatnie zwracają bowiem uwagę na najdrobniejsze szczegóły, żeby zminimalizować odszkodowanie lub w ogóle pozbawić Cię do niego prawa.

Dowiedz się jeszcze:

Kto wypłaca odszkodowanie OC?
Jaki jest czas na wypłatę odszkodowania OC?
Ile trwa wypłata odszkodowania z OC sprawcy?
Kto może mi pomóc w uzyskaniu wyższej wypłaty odszkodowania?

Podsumowanie

1. Uważaj na triki ubezpieczycieli, przez które nie otrzymasz odszkodowania. Najczęstsze z nich to: zaniżanie wartości Twojego auta, kwestionowanie Twojej wersji zdarzeń i zbyt ogólne zapisy w umowie. 2. Jeśli nie zgadzasz się z decyzją ubezpieczyciela, warto zacząć od negocjacji albo odwołania. 3.  Przydatna w rozwiązaniu sprawy okaże się opinia niezależnego rzeczoznawcy.

Monika Margalska
Ekspert ds. ubezpieczeń

Specjalista ds. obsługi posprzedażowej. Jako specjalistka obsługi posprzedażowej w Punkta doskonale wie dlaczego ludzie faktycznie powinni się ubezpieczać. Gdyby zapytać ją o to, czy powinno móc się codziennie przyprowadzać psa do pracy, długo by się nie zastanawiała nad odpowiedzią.

guest
142 Komentarze
Starsze
Nowsze
Inline Feedbacks
Wyświetl wszystkie komentarze

Najnowsze artykuły

2023.11.16  •  Samochód
Jak zarabiać na ubezpieczeniach OC nie będąc agentem ubezpieczeniowym?

Jeśli oferujesz usługi związane z motoryzacją i Twoimi klientami są kierowcy, program SKP jest właśnie dla Ciebie. Zostań partnerem Punkty. Przekazuj swoim klientom Kod Rabatowy na 100 zł przy zakupie OC/AC i zgarniaj prowizję.

Czytaj więcej
Najtańsze OC w 2023
2021.12.30
Najtańsze OC marzec 2024 – ranking. Sprawdź prognozy i porównaj ceny OC w poprzednich miesiącach

Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC zmieniają się dynamicznie. Pamiętaj jednak, że porównując wysokość składki u różnych ubezpieczycieli, możesz oszczędzić nawet kilkaset złotych na polisie. Sprawdź ranking ubezpieczeń OC Punkty i sprawdź, gdzie można było kupić najtańsze ubezpieczenie OC i jakie są prognozy na kolejne miesiące. Pamiętaj, aby regularnie sprawdzać aktualizację naszego rankingu.

Czytaj więcej
2021.12.10  •  Samochód
Kary za brak OC w 2024 roku. Ile zapłacisz?

Uwaga kierowcy! Od 1 stycznia 2024 roku drastycznie wzrosły kary za brak obowiązkowego ubezpieczenia OC. Sprawdź, ile możesz zapłacić, jeśli nie dopełnisz tego obowiązku i nie ryzykuj. Ubezpieczenie OC to nie tylko obowiązek, ale też ochrona dla Ciebie i innych uczestników ruchu drogowego.

Czytaj więcej
2024.03.18
Jakie ubezpieczenia nieobowiązkowe warto wykupić?

Ubezpieczenia oferują nam ochronę finansową w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń i pomagają zminimalizować ryzyko związane z różnymi aspektami naszego życia. Istnieje wiele rodzajów ubezpieczeń, zarówno obowiązkowych, jak i dobrowolnych. Niektóre z nich są wymagane przez prawo, jak np. OC pojazdu. W tym artykule omówimy, jakie ubezpieczenia dobrowolne są warte zakupu i dlaczego warto o nich pamiętać.

Czytaj więcej
2024.03.15  •  Zdrowie
Jak sprawdzić, czy posiadasz ubezpieczenie? Praktyczne wskazówki

Zastanawiałeś się, czy jesteś ubezpieczony? To pytanie często pojawia się w sytuacjach, gdy potrzebujemy pomocy medycznej lub musimy załatwić jakąś sprawę urzędową. Ważne jest, aby upewnić się, czy posiadasz aktualne ubezpieczenie, np. zdrowotne, które pozwoli Ci skorzystać z bezpłatnej opieki zdrowotnej. W tym artykule przedstawimy praktyczne wskazówki dotyczące tego, jak i gdzie sprawdzić, czy jesteś ubezpieczony.

Czytaj więcej
2024.03.15  •  Zdrowie
Jak działa ubezpieczenie kosztów leczenia?

Ubezpieczenie kosztów leczenia to nie tylko polisa dla podróżujących. Warto rozważyć jej zakup, ponieważ zapewnia ochronę finansową w przypadku konieczności skorzystania z usług medycznych, zwłaszcza w placówkach prywatnych, gdzie koszty mogą być bardzo wysokie. W tym artykule omówimy, czym jest ubezpieczenie KL, co obejmuje i dlaczego warto je mieć.

Czytaj więcej

Najchętniej czytane

Najtańsze OC w 2023
2021.12.30
Najtańsze OC marzec 2024 – ranking. Sprawdź prognozy i porównaj ceny OC w poprzednich miesiącach

Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC zmieniają się dynamicznie. Pamiętaj jednak, że porównując wysokość składki u różnych ubezpieczycieli, możesz oszczędzić nawet kilkaset złotych na polisie. Sprawdź ranking ubezpieczeń OC Punkty i sprawdź, gdzie można było kupić najtańsze ubezpieczenie OC i jakie są prognozy na kolejne miesiące. Pamiętaj, aby regularnie sprawdzać aktualizację naszego rankingu.

Czytaj więcej
2023.08.02  •  Samochód
Wysokie kary odstraszają przed rozmowami przez telefon w czasie jazdy

Rozmowy przez telefon to poważny problem na polskich drogach, który niejednokrotnie przyczynił się do niebezpiecznych sytuacji. Nie warto ryzykować również z tego powodu, że wykroczenie jest karane wysokim mandatem. Dowiedz się, co Ci grozi za rozmowę przez telefon w czasie jazdy.

Czytaj więcej
Ubezpieczenie OC Anglika
2019.04.11
Ubezpieczenie anglika w Polsce w 2023 roku – ile kosztuje OC dla aut z kierownicą po prawej stronie?

Polacy chętnie kupują auta z zagranicy. Mimo że największą popularnością cieszą się pojazdy pochodzące z Niemiec, to nie brakuje też chętnych na angliki, czyli pojazdy sprowadzane z Wielkiej Brytanii. Dla tych samochodów charakterystyczna jest kierownica po prawej stronie. Ile kosztuje ubezpieczenie anglika w Polsce? Na jakie inne koszty muszą być przygotowani właściciele anglików? Sprawdzamy!

Czytaj więcej