Porównywarka ubezpieczeń – co to jest i jak działa?

Aktualizacja:
jak-dziala-porownywarka-ubezpieczen

Porównywarka ubezpieczeniowa to rozwiązanie zarówno dla wymagającego klienta, który sprawdza wszystkie możliwe zalety i wady produktu przed zakupem i pragnie samodzielnie budować swoją strategię finansową, jak i dla tego, który szuka sposobu na szybki i bezproblemowy zakup ubezpieczenia. Ile możesz oszczędzić i jak działa nasz kalkulator ubezpieczeń?

Dzięki porównywarce ubezpieczeń:

  • zapoznasz się z konkurencyjnymi ofertami kilku lub kilkunastu towarzystw w jednym miejscu

  • porównasz i dopasujesz ubezpieczenie do swoich potrzeb

  • dobierzesz produkt najbardziej korzystny cenowo

  • zaoszczędzisz czas, który wcześniej musiałbyś poświęcić na wertowanie ofert poszczególnych towarzystw

Porównywarka cen ubezpieczeń pozwala oszczędzać i czas i pieniądze, czyli wybierać optymalnie i zyskiwać jak najwięcej za jak najmniej. Zwykle jest to zestaw kilku/kilkunastu kalkulatorów ubezpieczeń poszczególnych firm ubezpieczeniowych. Innymi słowy jest to bezpłatny serwis internetowy, dzięki któremu w prosty sposób policzysz wysokość składki i porównasz oferty ubezpieczycieli pod kątem ceny, a w lepszych wariantach również pod względem zakresu ubezpieczenia (na przykład AC).

Czytaj także: Porównywarka ubezpieczeń w Europie

Jak działa porównywarka ubezpieczeń komunikacyjnych?

Mówimy tu głównie o mechanizmach porównywarek ubezpieczeń komunikacyjnych (zwłaszcza OC), które są w miarę ujednolicone przepisami prawa. Kwestia działania porównywarek innych ubezpieczeń jest bardziej skomplikowana, bo produkty ubezpieczeniowe są  bardzo zróżnicowane w różnych towarzystwach. Trudno jest zbudować stały zestaw pytań, który wyliczy na przykład składkę na ubezpieczenie nieruchomości w kilkunastu towarzystwach. Podobnie jest z ubezpieczeniem na życie.

Dlatego może się okazać, że coś co nazywa się porównywarką, jest po prostu formularzem do zebrania Twoich danych ⇒ po ich uzupełnieniu potwierdzasz telefonicznie swoje zgłoszenie ⇒ trafia ono do kilku agentów ⇒  na koniec dostajesz od nich oferty. Sam decydujesz, która z nich Ci lepiej odpowiada Twoim konkretnym potrzebom. Z podobnych względów nie zdziw się, jeśli zobaczysz, że różne porównywarki na podstawie takich samych danych polecają Ci inne produkty. Wyszukują bowiem jedynie spośród ofert, które mają we własnej bazie danych, a te bazy się różnią. Mogą też nie uwzględniać okresowych promocji u ubezpieczycieli i między innymi z tego wynikają też różnice w cenach.

Czytaj także: Dobre praktyki porównywarek

Z której porównywarki skorzystać?

W tym miejscu, jak w filmie „Rejs”, pojawia się zasadnicze pytanie: „jaką metodą wybierzemy metodę głosowania”, czyli jak porównać porównywarki i jak wybrać właściwą spośród wielu istniejących na rynku. Powinieneś na tym etapie pamiętać o kilku radach:

  • Zwróć uwagę na liczbę towarzystw ubezpieczeniowych uwzględnionych w porównaniu – im więcej tym lepiej, bo to daje szerszy przegląd rynku i większe możliwości wyboru. Nie ma sensu przez kilka minut wypełniać danych, żeby potem zobaczyć ofertę trzech czy czterech firm. Przygotuj się raczej na to, że dłużej posiedzisz nad formularzem, ale zobaczysz bardziej kompleksowy obraz rynku ofert. Skrócony formularz, może skrótowo, czyli w zaokrągleniu obliczać ceny, i potem będzie zaskoczenie przy finalizacji zakupu.

  • Sprawdź kto stoi za porównywarką – poszukaj informacji „o nas”, regulaminu lub innej podstrony, by dowiedzieć się, kto Cię obsługuje: czy multiagencja ubezpieczeń wpisana na listę Komisji Nadzoru Finansowego, czy może jakaś firma, która nie spełnia wymogów polskiego prawa w zakresie pośrednictwa na rynku usług finansowych oraz w zakresie ochrony danych osobowych.

  • W trakcie korzystania z porównywarki sprawdź, czy przesyłanie wrażliwych danych, które wprowadzasz, jest zabezpieczone przez certyfikat zabezpieczający.

  • Sprawdź czy porównywarka daje szansę kontaktu nie tylko z wirtualnym instrumentem, ale też z żywym człowiekiem – realnym agentem ubezpieczeniowym lub specjalistą, który może odpowiedzieć na pytania, rozwiać ewentualne wątpliwości i pomóc w podjęciu decyzji. Od zwykłego serwisu internetowego, który działa na przykład na zasadzie zbierania danych o ruchu z internetu, lepszy jest taki, który ma też zespół konsultantów i działa podobnie do multiagencji ubezpieczeniowej.

Możesz skorzystać np. z naszej porównywarki OC i AC Punkta lub innego narzędzia dostępnego na rynku.

Jak korzystać z porównywarki?

Gdy już wybierzesz którąś z dostępnych w sieci porównywarek, przygotuj dane. W formularzach padają pytania o auto (markę, model samochodu, rodzaj paliwa, przebieg, dotychczasową jazdę), o właściciela, czyli o Ciebie (wiek, data uzyskania prawa jazdy, ewentualni współwłaściciele lub użytkownicy auta) oraz o historię ubezpieczenia (jakie towarzystwo, jakie zniżki). Wypełnij formularz spokojnie, bez nerwów i „po bożemu”, czyli dokładnie, jeśli zależy Ci na rzetelnych informacjach o składkach.  Wypełnienie „na oko” sprawi, że porównanie ubezpieczeń OC nie będzie dokładne, a chyba nie o to Ci chodzi.

Po zatwierdzeniu danych porównywarka wygeneruje listę polis  dostosowanych do kryteriów zaznaczonych w ankiecie. Porównanie cen ubezpieczeń samochodów do niczego Cię oczywiście nie zobowiązuje. Dopiero jeśli któraś z nich Cię zainteresuje, serwis przedstawi Ci dokładny opis. W kolejnym kroku możesz za pośrednictwem bardziej zaawansowanych porównywarek kupić polisę – dla ułatwienia przez internet lub telefonicznie.

Niektóre porównywarki pomagają przy tym wypełniać formularze niezbędne do zakupu ubezpieczenia, pomagają w płatnościach on-line i w dostarczeniu zakupionej polisy. To wygodne i korzystne finansowo – polisy kupowane przez internet mogą być nawet o kilkadziesiąt złotych tańsze.

Podsumowanie

  • Korzystanie z porównywarki pozwala zaoszczędzić czas i pieniądze.
  • Zanim porównasz polisy, porównaj porównywarki - wybierz bezpieczną i dającą zestawienie ofert wielu ubezpieczycieli.
  • Rzetelnie wypełnij ankietę w porównywarce, by dostać niezafałszowany wynik.
  • Zastanów się nad zakupem wybranej polisy przez internet - to wygodne a w dodatku często też tańsze.

Martyna Osmańska
Ekspert ds. ubezpieczeń

Główny Specjalista ds. Ubezpieczeń. Sprawnie łączy wiedzę o ubezpieczeniach z wiedzą o finansach, a także sprzedaży i marketingu. Od ponad 6 lat dzieli się tą wiedzą z klientami, w imieniu grupy Punkta. Powiedzielibyśmy, że kocha ubezpieczenia, ale to nieprawda – kocha zwierzaki, po równo foki i alpaki. Na ubezpieczeniach po prostu się dobrze zna.

guest
0 Komentarze
Inline Feedbacks
Wyświetl wszystkie komentarze

Wszystkie treści prezentowane na łamach niniejszej witryny internetowej mają charakter wyłącznie informacyjno-edukacyjny, stanowiąc wyraz osobistych poglądów ich autora/ów oraz nie nie powinny stanowić podstawy przy podejmowaniu decyzji biznesowych, inwestycyjnych, lub podatkowych, za które to decyzje właściciel strony internetowej ani autorzy nie ponoszą jakiejkolwiek odpowiedzialności.

Najnowsze artykuły

2024.03.26  •  Zdrowie
Jak wybrać najlepsze ubezpieczenie na raka?

Ubezpieczenie od następstw choroby nowotworowej musi zapewniać ochronę w przypadku diagnozy tej poważnej choroby. Jednak wybór odpowiedniej polisy jest już bardziej skomplikowany, ponieważ istnieje wiele zmiennych, które należy wziąć pod uwagę. W tym artykule podpowiadamy, jak wybrać najlepsze ubezpieczenie na raka, które spełni Twoje potrzeby i zapewni kompleksowe wsparcie.

Czytaj więcej
2023.11.16  •  Samochód
Jak zarabiać na ubezpieczeniach OC nie będąc agentem ubezpieczeniowym?

Jeśli oferujesz usługi związane z motoryzacją i Twoimi klientami są kierowcy, program SKP jest właśnie dla Ciebie. Zostań partnerem Punkty. Przekazuj swoim klientom Kod Rabatowy na 100 zł przy zakupie OC/AC i zgarniaj prowizję.

Czytaj więcej
Najtańsze OC w 2023
2021.12.30
Najtańsze OC marzec 2024 – ranking. Sprawdź prognozy i porównaj ceny OC w poprzednich miesiącach

Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC zmieniają się dynamicznie. Pamiętaj jednak, że porównując wysokość składki u różnych ubezpieczycieli, możesz oszczędzić nawet kilkaset złotych na polisie. Sprawdź ranking ubezpieczeń OC Punkty i sprawdź, gdzie można było kupić najtańsze ubezpieczenie OC i jakie są prognozy na kolejne miesiące. Pamiętaj, aby regularnie sprawdzać aktualizację naszego rankingu.

Czytaj więcej
2021.12.10  •  Samochód
Kary za brak OC w 2024 roku. Ile zapłacisz?

Uwaga kierowcy! Od 1 stycznia 2024 roku drastycznie wzrosły kary za brak obowiązkowego ubezpieczenia OC. Sprawdź, ile możesz zapłacić, jeśli nie dopełnisz tego obowiązku i nie ryzykuj. Ubezpieczenie OC to nie tylko obowiązek, ale też ochrona dla Ciebie i innych uczestników ruchu drogowego.

Czytaj więcej
2024.03.21  •  Samochód
Jak długo trwa procedura likwidacji szkody?

Proces likwidacji szkody jest niezwykle istotnym elementem w przypadku ubezpieczenia. Poszkodowani oczekują szybkiej i sprawiedliwej wypłaty odszkodowania, dlatego ważne jest zrozumienie, ile czasu potrzebuje ubezpieczyciel na przetworzenie roszczenia. W tym artykule omówimy wszystkie ważne aspekty, które wpływają na wypłatę odszkodowania oraz czynniki, które mogą stanowić o długości procesu likwidacyjnego.

Czytaj więcej
2024.03.21  •  Samochód
Gdzie ubezpieczyć samochód? Sprawdź najlepsze rozwiązanie dla siebie!

Wybór odpowiedniego ubezpieczenia samochodu to kluczowa decyzja dla każdego kierowcy. Rynek ubezpieczeń jest pełen różnorodnych ofert, które mogą przytłoczyć nawet doświadczonych kierowców. W tym artykule przedstawimy najlepsze rozwiązania, które łączą w pełną ochronę, atrakcyjne warunki i konkurencyjne ceny. Dowiedz się, co warto wziąć pod uwagę przy wyborze ubezpieczenia samochodu i gdzie znaleźć najlepszą ofertę.

Czytaj więcej

Najchętniej czytane

Najtańsze OC w 2023
2021.12.30
Najtańsze OC marzec 2024 – ranking. Sprawdź prognozy i porównaj ceny OC w poprzednich miesiącach

Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC zmieniają się dynamicznie. Pamiętaj jednak, że porównując wysokość składki u różnych ubezpieczycieli, możesz oszczędzić nawet kilkaset złotych na polisie. Sprawdź ranking ubezpieczeń OC Punkty i sprawdź, gdzie można było kupić najtańsze ubezpieczenie OC i jakie są prognozy na kolejne miesiące. Pamiętaj, aby regularnie sprawdzać aktualizację naszego rankingu.

Czytaj więcej
2023.08.02  •  Samochód
Wysokie kary odstraszają przed rozmowami przez telefon w czasie jazdy

Rozmowy przez telefon to poważny problem na polskich drogach, który niejednokrotnie przyczynił się do niebezpiecznych sytuacji. Nie warto ryzykować również z tego powodu, że wykroczenie jest karane wysokim mandatem. Dowiedz się, co Ci grozi za rozmowę przez telefon w czasie jazdy.

Czytaj więcej
Ubezpieczenie OC Anglika
2019.04.11
Ubezpieczenie anglika w Polsce w 2023 roku – ile kosztuje OC dla aut z kierownicą po prawej stronie?

Polacy chętnie kupują auta z zagranicy. Mimo że największą popularnością cieszą się pojazdy pochodzące z Niemiec, to nie brakuje też chętnych na angliki, czyli pojazdy sprowadzane z Wielkiej Brytanii. Dla tych samochodów charakterystyczna jest kierownica po prawej stronie. Ile kosztuje ubezpieczenie anglika w Polsce? Na jakie inne koszty muszą być przygotowani właściciele anglików? Sprawdzamy!

Czytaj więcej